Согласно опросу, опубликованному Союзом бизнес-ассоциаций г. Хошимина (HUBA) в конце февраля 2025 года, 37% предприятий в городе сталкиваются с нехваткой капитала для своего бизнеса. 59% опрошенных предприятий хотят получить поддержку в кредитах и снизить процентную ставку.
По информации HUBA на данный момент многим предприятиям не хватает денег для погашения долгов и пополнения собственного оборотного капитала для дальнейшей деятельности. В группе семейных бизнесов многие владельцы бизнеса используют личные активы для получения потребительских кредитов и капитала для инвестиционной деятельности, что приводит к дефициту капитала.
Причина, по которой средним и малым предприятиям трудно получить доступ к кредитам, заключается в том, что банки по-прежнему отдают приоритет предоставлению капитала крупным и авторитетным группам и предприятиям, чтобы ограничить риск возникновения безнадежных долгов. В то же время средние и малые предприятия, испытывающие трудности с доступом к кредитному капиталу, являются недавно созданными предприятиями, недавно вышедшими в новые отрасли и области.
Таким образом, кредитные организации не имеют исторических данных об их деятельности и не могут проводить кредитную оценку при анализе платежеспособности предприятий. А кредитные организации сталкиваются с трудностями в управлении денежными потоками, поскольку многие средние и малые предприятия не имеют тесного сотрудничества с банками.
Цифровые банковские услуги во Вьетнаме достигли значительных успехов
Кроме того, средние и малые предприятия ограничены в применении технологий, в вопросах управления и конкурентоспособности. В то же время процедуры кредитования сложны на стадии подготовки документов и залогового обеспечения. Многим предприятиям нужен капитал для расширения производства, но они испытывают трудности с получением достаточного объема заемных средств или долгосрочных заимствований.
Наряду с этим, процентная ставка по кредиту остается обременительной. Хотя на некоторых этапах поддержка и оказывается, процентная ставка все еще высока по сравнению с финансовыми и деловыми возможностями предприятия.
Для расширения доступа предприятий к кредитам, нужна синхронная координация действий заинтересованных стороны. В частности, Государственный банк Вьетнама мог бы рассмотреть возможность введения более конкретной льготной политики для средних и малых предприятий, например, в вопросах предоставления кредитных гарантий или смягчения условий заимствования. Коммерческим банкам также необходимо быть более гибкими при оценке заявок на кредитование, а не основаться только на залоговом обеспечении.
Банки должны разработать гибкие кредитные пакеты в соответствии с характеристиками средних и малых предприятий. Например, необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках предприятия, кредиты по контрактам на выпуск продукции или кредиты, основанные на активах, сформированных за счет заемного капитала.
Что касается самих средних и малых предприятий, то они должны формировать прозрачные финансовые отчеты с независимым аудитом, чтобы завоевать доверие банков. В то же время необходимо активно разрабатывать осуществимые бизнес-планы и планы эффективного использования капитала, чтобы расширить свой доступ к капиталу.
