Для этого драйверы роста должны выйти за рамки традиционных опор, таких как инфраструктура и государственные инвестиции, и сформировать новые пространства развития на основе технологий и инноваций.
Международные исследования показывают, что цифровые финансы и цифровые платежи могут оказывать положительное влияние на экономический рост при своевременном и правильном внедрении. Так, цифровизация платежей в государственном секторе в ряде развивающихся рынков, как отмечается, способна при определенных условиях обеспечивать вклад примерно на уровне 1% ВВП. Кроме того, рост использования цифровых платежей также демонстрирует положительную корреляцию с экономическим ростом в среднесрочной перспективе. Эти показатели носят ориентировочный характер, однако свидетельствуют о том, что финансовые технологии (финтех) могут стать важным драйвером новой модели роста при их правильном развитии.
Во Вьетнаме финтех-решения способны переформировать бизнес-экосистему индивидуального предпринимательства. Многие финтех-компании ориентируются на создание цифровых помощников для данной категории клиентов, предлагая комплексные решения, включающие платежи, управление товарами, многоканальные продажи, электронные счета, электронную налоговую отчетность, поддержку доступа к кредитным ресурсам для ведения бизнеса. Это также способствует переходу индивидуальных хозяйств к всесторонней цифровой трансформации, повышению эффективности их деятельности и конкурентоспособности.
Однако наиболее узким местом не только для финтеха, но и для многих других отраслей остается институциональный барьер роста. На практике финтех-компании по-прежнему сталкиваются с рядом трудностей, прежде всего с пересечением и дублированием регуляторных требований. Одно предприятие может одновременно подпадать под регулирование нескольких министерств и ведомств, что увеличивает издержки, вытекающие из соблюдения требований, удлиняет сроки вывода продуктов на рынок и ограничивает инновационную активность. При этом жизненный цикл технологий стремительно сокращается (иногда до нескольких месяцев). Если политика не успевает за темпами инноваций, возможности быстро упускаются. Именно поэтому финтех-сообщество возлагает большие ожидания на создание регулятивной песочницы (sandbox), позволяющего компаниям тестировать новые услуги в контролируемой среде. Такой механизм не только снижает риски для регулирующих органов, но и создает пространство для более оперативного внедрения технологий в практику.
Позитивным сигналом является высокая решимость правительства в реформировании инвестиционного и делового климата, а также в продвижении цифровой трансформации. Направления по внедрению sandbox, совершенствованию правовой базы и поддержке технологических компаний открывают возможности для более диверсифицированного развития финтеха, выходящего за рамки традиционных платежных услуг.
С точки зрения бизнеса, ключевая ценность финтеха заключается не только в предоставлении финансовых услуг, но и в комплексном сопровождении предпринимательской деятельности, прежде всего индивидуальных хозяйств и малого бизнеса, а также цифровой экономики в целом. При оптимальном сочетании технологических решений и гибкой политики финтех может стать мягкой инфраструктурой, стимулирующей рост производительности и раскрывающей значительный потенциал развития динамичного сектора малых хозяйств.
В процессе реализации цели достижения двузначных темпов экономического роста финтех следует рассматривать как один из приоритетных драйверов развития. Рекомендация «отставание на один шаг в технологиях означает упущенную возможность роста», озвученная на 1-й сессии Национального собрания XVI созыва, придает дополнительный импульс институциональным реформам, устранению регуляторных пересечений и расширению пространства для инновационных экспериментов. Вьетнамское деловое сообщество не только осознает открывающиеся возможности, но и четко понимает свою ответственность в процессе реформ, направленных на реализацию стремления страны к ускоренному росту. Все общественные ресурсы должны быть максимально привлечены для использования золотых возможностей в новую эпоху.
